產業新聞

小資男女孩 22K購屋教戰3守則

在中台灣及南台灣陸續出現補漲行情之後,高房價幾乎已經是全台共同的民怨了,小資族面對房價速漲、薪資凍漲,著實是百般無奈,人生的第一棟不動產,不知要從何開始。

不過根據調查,很多充滿買不起房子怨懟的民眾表示,其實現在的房貸利率低,每月的房貸支出不是最大的問題,購屋最大的關卡,還是在於自備款不足。

 

A.   自備款卡住首購族

無論是新成屋還是中古屋,自備款通常要三成,舉例來說,房屋總價1000萬,自備款就要300萬,總價1500萬,自備款就要450萬,這樣的金額對首購族來說,壓力肯定十分沉重。一位住在基隆的林先生就說,他存錢存了將近10年,很想要買一間屬於自己的房子,不要再受房東刁難。

最近看到一個基隆的新成屋建案,總價差不多1000萬,以小夫妻兩人的總收入來算,每月負擔將近4萬元的房貸還勉強可以,但是讓他憂慮的是,要買總價1000萬的房屋,一下子就要付出300萬的自備款,再加上小裝潢及新家具家電,少說還要準備個60萬,扣掉這些,它的存款就已經幾乎是”貼底了,讓他很猶豫要不要買這個房子。

林先生僅是其中一例,想必很多首購族都曾經面臨同樣的困擾,最大的購屋門檻就是自備款不足,因此當建商提出「低自備款」、「超低自備款」的訴求時,難免讓小資首購族心動不已。只是說,低自備雖然是個誘人的訴求,但是仍須客觀的評估,產品是否符合自身需求,以及房價是否合理。

B.   低自備比較划算嗎?

其實所謂的低自備或超低自備,概念都是相同的。通常,房屋總價在扣除可貸款金額後,剩下的部份就是必須以手中自有資金支付的自備款。而買方在決定要不要買房子的關鍵時刻,如果能讓消費者感覺購屋負擔較輕、須準備的自有資金不需要太多,自然有利於促進成交。於是,低自備、超低自備等訴求,就成為時下最受購屋大眾歡迎的廣告訴求之一。

但是,低自備訴求對消費者真的比較划算嗎?低自備訴求中,是否藏著什麼讓買方誤入的陷阱與玄機呢?

一、低自備不等於低房價

由於低自備這塊招牌,實在太吸引人,許多消費者光是看到低自備訴求,就誤認為價錢一定很物超所值,其實,低自備款與房價高低一點關係都沒有。

正因為可以以低的自備款購屋,從業者很有可能必須自行負擔、吸收利息的角度來看,將成本反應在房價上,也是不無可能,或是看準了購屋人在低自備款的誘因下,多半會受到促銷,甚至可能忽略價格的合理性。

網路地產王建議,低自備對購屋來說是個好條件,但是還是要多與區域其他個案,特別是非低自備訴求個案比較,才能確定房價的合理性與購買價值。

二、高比例貸款數字遊戲

新成屋或中古屋,目前一般的貸款額度大約是七成,預售屋大約是兩成;也有不少建案推出超低自備款,消費者手邊有個三、五十萬,即可輕鬆購屋。

現今還有一種『買房子不用帶現金』的銷售手法,也是在自備款部份作文章。方法是與銀行合作,訂金與簽約金部份,可以讓購屋人以刷卡方式,分期攤還,且還有零利率分期付款的優惠,也算低自備款促銷手法的一種。

但是,仔細再想想,購屋款項終究還是這麼多,並沒有因為低自備就比較便宜;事實上,自備款與貸款金額多寡,具有相對消長關係,一個少另一個就多。也就是說,低自備款背後的意義,必然有著較多的貸款。

建商推出低自備款的銷售方案,也有可能是所謂的『公司貸』,也就是在銀行貸款不足時,由買方向建商貸款,這是一個彈性的因應措施,可以解決銀行貸款不足的問題,但是要注意,利率可能會高一點,貸款年期可能只有5-7年喔!

尤其若您購買的是預售屋,還可能面臨景氣反轉下跌的風險,若是運氣不好遇到房市走下坡,預售屋完工後的市值,很有可能低於房屋貸款金額,這時就算把房子賣掉,也不足以清償貸款。因此,在以極低自備款購屋前,最好能多方思量相關風險,細算自己可以承擔的能力,以免慘遭套牢。

三、購買容易卻無力負擔

只要一點點的自備款,就可以提早圓購屋夢。但是初期出手購買容易,後續的貸款負擔是否也能駕馭自如,才是購屋致勝的關鍵。

最好能準備欲購買房屋總價的三成自備款,以及日後每月需負擔的房貸本息,最好不超過家庭收入的三分之一。之所以會有『三三』比例原則的建議,最主要還是避免消費者的房貸負擔過重,且不至於影響生活品質。

要購買低自備建案,實在太容易了;也因此,較容易讓人忽略了背後的沉重房貸本息負荷。畢竟,自備款有限的人,多半也是經濟能力較有限者,日後為高額房貸本息捉襟見肘,被還款壓力壓得喘不過氣來的案例,也經常可見。因此,建議在面對低自備優惠訴求時,一定要先評估自身經濟能力再行動。

文章來源: 網路地產王

上一篇

一件衣服五種穿法 丹寧短褲的穿搭指南

下一篇

如何用優惠價格購物? 5個購物狂必學的省錢秘訣

時尚新聞通

時尚新聞通